Как правильно застраховать загородный дом
В каждом строении, в том числе и в загородном, доме могут быть застрахованы:
• конструкция дома, то есть стены, крыша (кровля), подвальные помещения, включая окна и двери;
• наружная отделка дома;
• внутренняя отделка помещений;
• техническое оборудование, которое может включать системы отопления, водоснабжения, канализации, вентиляции и кондиционирования воздуха, сантехнику, системы видеонаблюдения и тому подобное;
• движимое имущество, то есть, — мебель, бытовая электрическая и электронная техника (стиральные машины, холодильники, всевозможная музыкальная и видеотехника, компьютеры и т.п.).
Обычно загородным дом страхуется целиком. То есть, если дом уже построен и отделан и снаружи и изнутри, то и застрахованы будут и стены, кровля, окна и двери, и наружная, и внутренняя отделка. Но можно застраховать только отделку.
Случаи страхования тоже бывают различные. Страховщики берутся возмещать потери в случаях:
• пожара;
• взрыва газа, используемого для бытовых целей;
• повреждения имущества вандалами;
• кражи со взломом, грабежа;
• стихийного бедствия;
• залива помещений строения водой в результате аварии систем отопления, водоснабжения и канализации;
• падения деревьев, летательных аппаратов и их частей, наезда на строение транспортных средств.
Все вышеперечисленные риски, обычно комплектуются в страховой пакет в различных комбинациях по выбору владельца дома.
Стоимость страхования загородного дома зависит от следующих факторов:
• От выбранного владельцем варианта страхования (набора рисков);
• От обстоятельств, влияющих на вероятность наступления страховых случаев. Страхование деревянного или дома с деревянными перекрытиями увеличит стоимость полиса на величину порядка 0,1% от стоимости строения;
• От наличия в доме источников открытого огня — печей, каминов и т.п., электрических нагревателей, отопителей. Это тоже удорожает страховку.
• От того, сдается ли дом в аренду или надолго остается без присмотра;
• От того, есть ли в доме металлические входные двери, решетки, ставни, ролеты, охрана, сигнализация.
Дополнительное техническое оборудование (системы отопления, водоснабжения, канализации, вентиляции и кондиционирования воздуха, сантехника, системы видеонаблюдения и другое подобное оборудование) обычно включается страховщиками в стоимость строения и страхуется по тому же тарифу, что и само строение.
Движимое же имущество может быть застраховано по отдельным тарифам, которые, как правило, существенно выше тарифов по страхованию самого строения.
Страховщики заключают договоры страхования только тех домов, которые построены или возводятся на земле, оформленной во владение или пользование, что должно быть подтверждено соответствующими документами. Если же владелец в случае наступления страхового случая не сможет представить страховщику документы на землю, то страховая компания на вполне законных основаниях может отказать ему в компенсации ущерба. Исключением могут быть лишь недорогие дачные домики, расположенные на территории садовых товариществ.
Стоимость страхования недостроенного дома будет несколько выше по сравнению с тарифом аналогичного, но достроенного дома, так как риски возгораний, затоплений, обрушений при строительно-отделочных работах повышаются.
